“全链条打击互联网贷款诈骗：宣传新闻内藏陷阱”

前，江苏苏州公安机关成功侦破“326网贷电信诈骗项目”，全国率先发起贷款类电信网络诈骗集团之战，揭开了此类诈骗案件的黑灰产业链。 随后，公安部指挥全国15个公安机关开展集中网络收集行动，一举摧毁非法网络贷款宣传组57人，逮捕嫌疑人460多人。 许多事件的事实表明，面对网络借贷新闻，必须保持警惕。

“无担保可以贷款30万日元”“一张身份证可以贷款10万日元”……这些网络贷款宣传新闻可信吗？ 陷阱藏着吗？

引发网络贷款诈骗案的“无抵押贷款”新闻

今年3月的一天，江苏南通市某企业广告主程某正在用手机浏览信息时，突然跳出飘窗，弹出了“无抵押贷款”的广告。 考虑到企业刚好在贷款月末到期，程某想尝试一下，点击进入，输入姓名、身份证号码、手机号码、地址等个人新闻。 约30分钟后，程某接到某电话，说对方是“某小贷企业”的员工，得知程某贷款的指控后，想添加程某的微信。 程某在网上搜索了这个小贷企业的新闻，没有发现任何异常，加了对方的微信。

不久，程某微信收到电子合同，程某应“员工”的要求，将其打印出来，并在合同上盖章签字。 合同中有如下条款:贷款人需要向贷款人提供的银行卡转发10万元押金，并将转账记录的截图发给对方。

之后，程某收到了手机短信。 上面有一系列的验证码，对方要求把这个验证码发给他。 过了一会儿，对方打来电话，详细地说，“教”程某将银行流水进行验资。 对方先把钱放入程某的银行卡，再把钱转到程某小贷企业的“员工”私人账户。 “这方便程某流水，转到私人账户。”

期间，程某银行卡发卡银行致电程某，提醒其防范诈骗。 这时，某被“员工”说服了，指责银行的员工多管闲事。 之后，看到贷款延误，程某意识到自己有可能被骗，并报警。

事实上，“员工”利用程某以前填写的个人新闻和程某手机的验证码，在程某的银行卡上开设了电子账户。 随后，利用程某的消息不对称，将程某新电子账户的钱转到程某的银行卡，使程某误以为这笔钱是对方的，从电子账户转到银行卡的钱，最终转到“员工”账户。 仅仅10分钟，程氏就总共转了5万多元到两个“员工”的私人账户。

这样的骗局不是孤例。 今年2月，苏州市公安局刑事支队反诈骗中心发现了“某银行贷款”的宣传新闻。 “某银贷款”的名字很像知名银行的金融产品，但是打开界面民警，网页制作粗糙，最下面的落款，是中部地区某县城的小额贷款企业开发的，落款字体极小，很少被发现

民警初步评估说，这条宣传新闻涉嫌网络诈骗。 进一步查明情况，民警根据页面提示，输入自己的手机号码、姓名、身份证号码、贷款额度，进行贷款申请操作。 20分钟后，民警接到外国手机号码的呼叫，接受了自称“某银行贷款”的顾客服务，要求追加qq。 通过qq，“客服”要求民警提供手持身份证的认证照片，远程签订贷款合同，向指定个人账户转账5000元，说明贷款人具有还款能力。 “这些操作是典型的欺诈类型。 ”。 警察说。

深入挖掘，黑灰产业链浮出水面

嫌疑人为什么能对有贷款意向的群体实施精确诈骗？ 他们从哪里得到的市民个人消息？ “某银行贷款”在哪里？

民警发现，该产品的金融资质方是某银行小额贷款企业，但该企业不参与相关违法犯罪活动，也不知道宣传文案，不法分子挪用他们的金融资质，进行违法行为。

“我们发现‘某银行贷款’的服务器在济南。 ”苏州昆山市公安局刑警大队队长何永亮表示，有大量证据表明，“芯贝科技”这家互联网企业存在重大嫌疑。