“3898家！银保监会完成农村中小银行股东股权三年排查整治全覆盖”

本网北京3月12日电 (记者罗知之)银保监会官网3月12日宣布，银保监会在年至年的系统组织开展了“农村中小银行股权三年调查整治行动”。 3年来，3898家农村中小银行全部完成了机构的自主检查和监管检查，实现了完善全面覆盖的工作目标。

银保监会表示，农村中小银行股东数量多、结构极多，表现出“小”、“散”、“弱”的优势。 3年调查整顿包括1%以上的股东38.5万股、3889亿股、累计发现问题1.99万股，集中反映在以下5个方面。

第一，股东资质不合格。 一些问题投资者通过粉饰报表、财务造假等方式入股，为机构健康快速发展埋下了隐患。 如果一家农信社改建农商行成立，第一大股东在审计报告中虚增收入8000余万元，将实际经营损失篡改为利润，掩盖真实资质。

第二，入股资金来源不符合规定。 部分股东委托资金入股，最终引发股权纠纷，影响机构经营稳定，另外贷款入股，资本严重不实。 某农商行的70名股东从该行获得贷款并投资13.1亿元出资的，占该行总股本的62%。

第三，逃避“贯通”监管，超比例、超数量拥有所有权。 一些股东通过与相关人员签订取现协议、委托代理持有等方式隐瞒相关关系，违反“二参或一控”等监管规定大量入股银行。 徐某及其22名“隐形”相关人员按照上述方法拥有17家农商行所有权的，共有4亿股，其中13家为第一股东。

第四，违规开展关联交易。 部分机构超过相关交易条件、手续或限额向股东授信。 另外，有时也用多种手段掩盖相关交易，避免监管和新闻披露。 某农商行在不到该行最低执行利率一半的水平上向9名相关人员发放贷款2.5亿元的农商行未履行关联交易审核程序，股东及多家关联企业通过“清零”的方法从该行获得数十笔贷款，总额为该行净资本的95%

第五，所有权担保不受约束。 一些股东没有履行事先对机构的告知义务，高频次、高比例质押融资的一些机构直接或变相接受本行股权质押，最终形成资本流失。 某村镇银行6个主要股东未按程序向董事会申请的，所有持有股权的质押，其行按质押股权占56%的某农商行利用“股权担保反证”的形式，实际接受本行股权为质押，股东

银保监会在3年全面排查的基础上，在多方监管下，出台拳头清理股权违规现象，达成“三批”:修改一个问题，开展监管合同2611次，监管建议书2180份。 清理股东，限制4758名股东的表决权，下令转让股份的合计达到62.3亿股。 惩治一批机构，依法对281个机构实施行政处罚，处罚金额共计1.5亿元，对相关负责人给予警告、罚款、取消任职资格等处罚共计711人，罚款金额共计2039万元。 在整顿过程中，重视压实机构及其股东的主体责任，引导老股东依法承担损失，对新股东进行严格的资质审查，优化农村中小银行治理结构和转变经营机制，同时并举，促进有机融合。

下一步，银保监会将继续加强股权三年调查整顿成果，以加强党的领导为核心，以农村中小银行改革为线索，不断改进股权管理和完整的企业管理，规范股东行为，优化股权结构，提高管理水平，、 加强中小银行风险防控和服务实体经济“两个能力”，构建新的快速发展格局，为服务农村振兴提供更好的助力。