“判决书揭秘民生银行航天桥支行“假理财”案 支行行长怎么诈骗147名顾客27亿？”

3年前，震撼全国的民生银行天桥分行“虚假理财”事件终于迎来了法律判决。 12月9日和10日，中国裁判文书网发布民生银行北京分行航天桥分行原行长张颖和副行长肖野的一审判决书和二审裁判书。

去年12月27日，北京市中院一审因合同诈骗罪判处张颖无期徒刑。 因合同诈骗罪判处肖野有期徒刑十年。 随后，北京市一分检查提出抗诉，张颖、肖野上诉。 根据今年11月29日做出的终审裁定，北京市高院二审对张颖维持原判，对肖野改判犯吸收客户资金不入账罪，刑期9年。

这件事为什么备受瞩目？

147人被骗共计27亿4600万元

经法院审理，张颖担任民生银行北京分行天桥支行行长期间，年来以高利率为吸引力诱饵，强迫受害者签订虚假理财产品的购买或转让合同，将虚假理财产品的购买或转让的钱转入其托管的个人银行账户，共计27.46亿受害者。

年4月，航空天桥分行“虚假理财”事件曝光时，北京青年报记者到现场采访，接触到被骗的投资者。 当时，数百万顾客告诉北青报记者，如果没有媒体报道，他们不相信自己在航空天桥分店买的理财产品是假货。 他买产品时是在这家分店贵宾中心的资产管理经理办公室签的合同，然后在柜台汇款。 业务受理单上还有理财产品的名字和转让人的消息，整个过程和他购买其他正规产品完全一样，上次是如期兑付的，所以他并不怀疑产品的真伪。

张颖的行为大大辜负了老顾客的信任。 受害人方面的一份证词显示，张颖在前一家银行工作后，自己一直支持张颖的业务，但随后跟随张颖将资金转移到民生银行的航天桥分行。 张颖向他推荐理财产品时表示，民生银行总行与各分行民营银行老客户定制的产品相比，投资银基金、保本担保，分配到航空天桥分行的金额较少。 听了这个介绍，方某决定购买这个产品。 他在张颖办或贵宾资产管理区与民生银行签订了银资管人民币资产管理产品协议。 张颖也是带他去柜台的付款手续。

年4月18日，听说张颖出事了，方某赶到航空天桥分店柜台，发现张颖推荐的理财产品不存在。 根据其银行卡流水，购买“理财产品”的资金实际上交给了陈某。

事件详情

被逮捕的晚上被指示让部下销毁资料

年4月12日，张颖被民生银行北京分行约谈调查，当晚，她和肖野指示员工连夜销毁资料证据。

法院判决，张颖在接受民生银行调查期间，张颖、肖野向航空天桥分行工作人员何某、高某(均为另案解决)删除张颖、肖野、航空天桥分行工作人员李某电脑中虚假理财产品的相关内容数据，并记录张颖、肖野处的

年4月12日21时、22时，张颖微信到哪家总行去分行检查，删除张颖电脑桌面上的名为“账单”的文件夹，取出张颖公办公室抽屉里的文件。 某某会按照张颖的指示永久删除相关文件吗？ 约22时，肖野发微信让何某将肖野办公室的电脑d盘模式化，拉出肖野金库和抽屉的理财合同，将李某使用的几台电脑中与“结构性理财”相关的文件全部删除。 第二天16点左右，在公安机关带走张颖之前，她和通讯软件用什么信息表达，告诉他联系相关人员，让他特意发消息就删除。

除张颖外，民生银行天桥支行参与此案的员工达10多人。 他们可能不知道这是“虚假理财”诈骗，但注意到很多疑点，最终还是按照张颖的指示进行了违法违规操作。

例如，肖野虽然知道私刻公章是违法的，但还是听到了张颖的“这样违规不违法”这句话。 法院认为肖野主观上不能透露向张颖销售虚假理财产品，但客观上实施了一系列援助行为，除了积极向客户销售涉案理财转让产品外，还参与了虚假理财合同的制定、在转让人处代客户签名等

引人注目

民生银行已因代偿21.71亿余元的北京分行而被重罚2750万元

判决书称，事发后，年5月至2019年4月，民生银行代为赔偿21亿7100万元，赔偿涉案144名被害人的全部损失、1名被害人的部分损失。 还有两个受害者的损失没有全部得到补偿。 宣布受害者将向民生银行转让案件中的所有财产权益以及司法机关领取黄金(包括但不限于退还赃物、赔偿金等)的权利。

年11月30日，北京银监局发布的行政处罚新闻发布表显示，中国民生银行北京分行下辖航空天桥支行相关人员销售虚构理财产品，严重违反北京分行内控管理审慎经营规则。 责令中国民生银行北京分行修改，共计罚款2750万元的行政处罚。

惊天骗局是怎么制造的？

制作年化收益率15 %~40 %的高利率理财产品以吸引熟练顾客

张颖如何吸引100多名高端顾客投资27亿美元？ 她是怎么让下属员工撒这个惊讶的谎的？ 判决书透露了许多细节。

据张颖介绍，她从2009年开始伪造理财产品协议，向顾客销售虚假的“结构性存款”理财产品，承诺高利率。 书证显示，这类产品的虚构期为1年半至3年，预计年化收益率将达到15%至40%，与张颖少数早期客户相比，这些客户的资金规模较大。

郭氏表示，年1月，张颖通过电话告知民生银行天桥分行有与vip客户保本浮动收益进行比较的理财产品，签订产品协议后，自己在柜台将钱汇到产品转让标的账户。

既然是在正规网站上处理，张颖是如何光明正大地欺骗顾客理财资金的呢？

张颖表示，在销售这种虚假理财产品时，她会先去柜台告知柜王某，客户将办理转账业务，但收款人不愿将收款人的情况告知汇款人。 这是因为不会在客户面前印刷银行领域的工作发票。 另外，因为不让客人签名。 向王先生吩咐后，张颖再次与顾客签订合同，带顾客到指定柜台付款。

转账时，张颖让客户输入密码，让柜员转账。 顾客以为“理财产品”就此完成购买，但实际上这些资金转移到了张颖管理的陈某等9家民生银行的账户。 这些名下的持卡人基本上是张颖及其分行工作人员的亲戚朋友。

令人惊讶的是，张颖还说，购买这种虚假理财产品的第一是自己的几个老客户，她连帐都不记得。

私刻公章的大量“鲸鱼钻高尔夫俱乐部”的顾客被骗了

民生银行天桥支行有比较资金量在800万元以上的高端顾客“鲸鱼钻高尔夫俱乐部”，鲸鱼钻高尔夫俱乐部每年组织8次免费活动，其中6次在北京打球，1次在国内打球，另1次在海外打球。 北京的活动人均一千元一次，国内人均八九千元一次，国际人均一万三千元左右一次。

张颖表示，为了留住这些高质量的客户，不把他们的资金转移到其他银行，还做了第二类虚假理财产品，做了年收益率在4.5%左右的保本浮动收益型理财产品。 这次，她又向负责这家俱乐部的副行长肖野求助。

张颖告诉肖野，购买民生银行总行亿元以上理财产品的大客户陈某急于回购未到期产品，俱乐部半路接手该产品的客户可以享受产品所有到期利润。 这个大客户不想被告知自己的真实消息，所以以别人的名义签订理财产品转让合同，收取产品转让费。 被蒙在鼓里的肖野和资产管理者作为真正的理财产品向顾客宣传。

民生银行天桥分行理财经理李某在证言中表示，肖野让她在俱乐部会员中寻找目标客户，销售这种转让型理财产品，她自己制作了近200件。

张颖表示，年9月以后，航空天桥分行应民生银行总行要求安装印刷控制机，盖章必须通过网上审批手续，自己不能再擅自采用储蓄业务章。 她让分店经理刻上假的储蓄业务章，让他保管在什么地方。 其他人必须在协议书上盖上假业务章，向张颖请示后在某处盖章。

20亿元以上花在了哪里？

“购买”了8亿元的存款实绩

张颖骗取的这笔20亿元以上的巨额资金被花在哪里了？ 根据判决书，被害人的钱转入陈某等人的账户后，由张颖所支配。 张颖将支配其的受害者资金用于购买玉石、唐卡、手表、不动产等个人浪费和“购买”存款的利润费。 其中张颖为了美化个人业绩，支付了8亿多“购买”存款。

根据张颖的自传，为了提高业绩，通过中间人赵某“购买”存款，除正常存款利息外，还需要通过张颖管理的个人账户向赵某另外支付存款金额的5%至6%的利润费，赵某支付给存款客户。

根据证人证言、银行交易记录、司法会计鉴定意见书，赵某自年8月起，多人向张颖介绍了240名个人客户的定期存款，存款规模为56亿元。 赵某从去年12月开始，通过张颖介绍了海康威视企业北京分企业、香飘飘企业、大华智联企业3家定期存款，存款规模共计96亿余元。 从2009年9月开始，张颖管理的资金池账户将净支付赵某8.13亿多元，赵某陷阱1.538亿多元。 剩下的资金经过中介层截留后，流入存款客户的相关账户，成为“折扣”。

孙先生表示，自去年4月起，为海康威视企业在民生银行的存款折扣，除正常存款利息的3.25%外，个人可退还存款额的3.3%的利润费。 扣除中间人的利润费后，这些折扣将分别存入海康威视企业的子公司对公账户。 海康威视企业在民生银行天桥支行共存款70亿元，贴现率共2亿元，扣除利润费后扣除2，300万元，存入杭州海康威视科技有限企业银行账户。 判决书称，经层层截留后，转入杭州海康威视科技有限企业1.78亿余元。

豪投8亿多元购买玉石、唐卡、钻石等

除了花钱买存款，张颖还浪费被骗的资金。 判决书称，张颖将耗资8亿多元购买玉石、唐卡等物品。

例如，吴某是张颖的前同事。 年7月至年1月间，张颖从吴某处购买唐卡、和田玉、紫檀等物品，张颖每次购买数百万元至数千万元，共计一亿多元。

其他店铺的经营者也证明了这一点。 从2007年开始，张颖从那里购买佛牌、手串、钻石等共计4亿元。

侦查机关委托中国商业联合会钟表眼镜商品质量监督检验中心对扣押的手表中的39块进行检验，39块手表的市场参考价为3126.12万元。

张颖还花了2、3亿元购买不动产，以母亲、朋友、朋友母亲的名义持有。 这些物业包括万柳书院的5个物业、7个停车场。 白石桥金地华着的全套不动产。 鸿坤花语墅两套房产。 西红门别墅秦皇岛4处房产海南三亚的鸿坤山海墅。 她把钱还给朋友投资某餐饮企业品牌工体店或购买后海四合院。

根据公安机关查获的案卷房产情况，四合院被查封1套，房产19套，车位10个。

张颖“骗钱”的手段很好，但事实表明她投资的眼光不怎么样。 法院认为，张颖花8亿多元购买的玉石、唐卡等物品均不具有保值属性，不太容易变化。 张颖年后消费2亿余元购买了部分房产，但占涉案赃款的比例极低，而且上述房产多以他人名义，张颖能否实际控制并无疑问。 此外，张颖还将聘用1800余万元与他人移民，在海外购买房产、土地。 本组文/本报记者程婕调整/余美英