““多管齐下”让利实体 商业银行怎么走稳“让利”“盈利”平衡木”

根据8月17日召开的国务院常务会议，今年以来，金融部门贯彻党中央、国务院部署，积极落实金融支持实体经济政策措施，根据商业可持续性，由于利率下降、收款减少、贷款延期偿还等措施，前7个月为市场主体共8700多亿元 《经济参考报》记者根据最近的调查，作为让利主力军，包括国有大行、股份制银行以及城市、农商行在内的各类银行已经制定和执行了让利计划，通过多种手段缓解了实体经济受益和困境。

但是，在“让利”上，银行在一定程度上面临着网络利率快速下降、风险价格持续上涨的压力，如何稳定“让利”、“盈利”的平衡木成为了摆在商业银行面前的最重要课题。 业内人士表示，“让利”重于“合理”二字，银行要持续加强风险控制和价格控制，保持自身持续稳健的经营。 业内人士建议加强对银行合理让利的政策支持力度，如进一步降低资金价格、加大资本补充力度等。

银行“多多管理”盈利实体

“企业承办的大型演出相继延期或取消，承包的租赁会场也无法向公众开放，忍受着空前资金的困境。 ”在日前举行的中国人民银行营管部调查座谈会上，北京春秋永乐文化传递股份有限企业相关负责人感叹道:“感谢公司生存后能够陆续复职，特别是工商银行北京市分行疫情期间及时发放的1000万元抗疫专项贷款。” 记者也从工行北京市分行获悉，为了进一步落实“让利”，工行北分近期根据价格优惠对该公司进一步下调利率90个基点。

这只是银领域服务让利实体的缩影。 降低利率、延期还款、减免费用……记者采访称，多方治理下为实体经济让利、防止犯困，全力保护市场主体成为今年的重要目标任务。

6月中旬召开的国务院常务会议要求“全年推进金融体系向各类公司合理让利1.5万亿元”。 中国人民银行货币政策司副司长郭凯此前在新闻发布会上介绍说，1.5万亿美元的让利可以分为三个区块。 一是利率下行对金融市场或金融系统实体经济的让利，约9300亿元。 两个新的直接实体货币政策工具和前期延期还款利息向实体的转让利润约为2300亿元第三，减少银行收取的钱向实体的转让利润，约为3200亿元。

通过降息来吸引公司融资价格下降是银行让利实体的“大头”，多家银行制定了相应的利润转让计划，在内部员工执行、考核激励等机制上体现了支撑力。 中信银行相关人士表示，中信银行为了加大对实体经济的支撑力度，多次沿市场下调贷款ftp (内部转移定价)，扩大分行定价权限，不仅要让新产生的贷款利率跟随lpr下行，还要及时激励考核利润补贴 特别强调对普惠、制造业和民间贷款的定向支持，切实落实国家“利润转让”呼吁，履行社会责任。 “与2019年12月相比，我们银行6月份降低了公共贷款利率的69个基点，比同期1年期的lpr下降了39个基点。 6月新增普惠型微型公司贷款利率下降83个基点，比同期1年期lpr下降53个基点。 ”。 负责人说。

一位城商行华南地区分行人士也向记者表示，总行对分行年制造业让利规模有指标要求，目前对制造业公司的贷款利率基本在3.5%左右。 比较这个利率水平，总行对分行的损失给予补贴。 央行提供的低价再融资资金也为银行转让利实体提供了支持。 宁夏银行普惠金融部副总经理马晓莉告诉记者，宁夏银行将从人民银行获得利率稍低的小再融资资金，用于支持符合条件的小型微型公司。 从3月开始，宁夏银行在人民银行支出小再贷款资金使公司利率水平不超过lpr+50基点。 上半年，共向550家微型公司融资9.4亿元，后期进一步扩大公司支持范围，包括全口径微型公司和单户授信3000万元以下的民营公司，共向180家公司投入年利率5.5%以下的贷款4.4亿元。 6月底，宁夏银行普惠型小微公司贷款利率为6.23%，比年初下降0.26个百分点。

减少金钱也是银行让利实体的重要渠道。 中信银行相关负责人表示，围绕降低公司信贷融资价格，将进一步取消部分收款项目，全面查处信贷各环节的经营行为，严禁为经营单位设置不合理的条件，从而比较有效地降低公司融资综合价格。 哈尔滨银行相关负责人也介绍说，通过该押品风险评价系统，可以为信用公司节约外部判断费用。 截至6月底，为普惠小微客户判断超过13万件，节约价格超过亿元。

值得注意的是，为了降低公司的综合融资价格，许多银行也进行了在线循环融资。 “通过循环贷款办法，授信公司在授信期限内不支付利息，还款的部分可以循环采用，大大提高了授信客户的货款灵活性，比较有效地降低了客户的融资价格。 ”哈尔滨银行相关负责人说。

利润的增加受到风险的潜在担忧，必须警惕

金融转让利实体经济是疫情下各方共同困难的重要措施，但也对银行自身经营产生一定影响。 根据银保监会最近公布的年二季度银领域保险业第一大监管指标数据，今年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元，比去年同期减少9.4%。 这在近年来比较少见。 “监管部门持续推动银行存款利率下跌，但银行债端利率跌幅不大，银行息差收入减少。 另外，随着信贷风险的上升，银行也需要增加准备金，两个因素重叠，今年许多银行的净利润增长率将较上年明显下降。 ”。 国家金融和快速发展实验室副主任刚刚表示。