“不良升净利降 银领域将直面资产质量考题”

监管部门积极引导银行体系让利实体经济，在疫情冲击提高部分公司信用风险、违约增加等诸多因素的影响下，商业银行上半年的经营状况备受关注。 8月10日，银保监会公布的数据显示，上半年，商业银行累计实现净利润1万元，同比减少9.4%。 二季度末不良率继续上升至1.94%，资本充足水平也有所下跌。 银领域如何在支持实体经济、保障资产质量之间均衡快速发展，已成为监管和银行机构共同的考题。

净利润下降9.4%

根据银保监会的数据，年上半年，商业银行累计实现净利润1万元，比去年同期减少9.4%，平均资本利润率为10.35%。 商业银行平均资产利润率为0.83%，比上期末下降0.15个百分点。 在净利率差方面，二季度商业银行净利率差为2.09%，比一季度的2.1%略有下降。

银行领域的盈利能力被控制在预想之内。 此前央行研究局课题组曾表示，实体经济困难向金融业传导的滞后效应逐渐显现，受一点政策因素的影响，银行后期不良贷款处理和资本消费压力可能明显增大，银行利润增速可能下降，不排除年内零增长或负增长的可能性。

今年以来，为了支持实体经济的快速发展，监管部门指导商业银行加大对公司的支持力度。 此前召开的国务院常务会议指出，通过降低贷款利率和债券利率、发放优惠利率贷款等一系列政策，推动金融体系全年向各类公司合理让利1.5万亿元。 这个让利规模相当于商业银行2019年净利润的75%。

行业方面，在实体经济面临压力、银行利润绝对量较大的情况下，银行将让利实体经济在一定空之间。 邮政储蓄银行战术快速发展部研究员卢飞鹏预计，受利实体经济和不良贷款压力等影响，银领域净利润难以维持高增长。 面对这种情况银行需要按照服务实体经济的要求，做好自己的各项金融服务，结合经济的快速发展和顾客诉求的变化进行变革的快速发展。

中国民生银行首席研究员温彬指出，监管要求金融体系全年向实体经济让利1.5万亿元，预计下一家银行的净利润差距还将缩小，将进一步让利实体经济、更好的服务实体经济的快速发展。

不良贷款率进一步上升

在资产质量方面，根据银保监会公布的数据，年第二季度末，商业银行不良贷款余额为2.74万亿元，比上期末增加1243亿元。 商业银行不良负债率为1.94%，比上期末增加0.03个百分点。

从机构类型看，民营银行、农商行、大型商业银行3类机构不良贷款率环比上升，城商行、外资银行、股份制银行不良贷款率压降。 其中，民营银行不良贷款率从1.14%增长0.17个百分点为1.31%； 农商行的不良贷款率从4.09%上升0.13个百分点为4.22%； 大型商业银行的不良贷款率为1.39%，增长0.06个百分点，达到1.45%。 另外，二季度末城商行的不良贷款率从2.45%降至0.15个百分点至2.3%。 外资银行不良贷款率下降0.71%至0.02个百分点，至0.69%； 股份制商业银行不良贷款率下降0.01个百分点，达到1.63%。

就目前银行领域的不良资产状况而言，陶金对银行风险暴露存在一定的滞后，因此二季度不良贷款的增长可能反映了一季度疫情冲击下分支机构财务和现金流量状况的恶化，同时该实体经济对银行系统的传导具有相当大的持续性 因为这种未来不良贷款的积累很可能还会继续下去。

7月11日，银保监会信息发言人在回答记者提问时也指出，目前的不良贷款没有充分暴露，存在较大的上升压力。 对此，银保监会信息发言人要求，必须采取可能导致不良贷款大幅反弹的应对措施。 必须进一步进行实际资产分类。 严格区分受疫情影响困难的公司和自身经营风险高的公司，对后者，按规定明确资产分类，符合不良标准的为不良，实质承担信用风险的其他表内外资产也要执行分类标准。 2必须继续加大处置力度。 今年不良资产处置金额要在去年的基础上合理增加，降低准备金率释放的资源都要用于处置不良。 三要拓宽不良资产的处置渠道。 应综合采用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到尽核、尽所能。 试行不良资产批量处置，总结经验后依次宣传。

温彬表示，由于风险暴露存在滞后效应，下半年银行不良贷款率、不良贷款额度有可能进一步上升，但银行增加信贷逆周期投入有助于公司维持正常经营，下半年经济进一步回升，银行资产质量整体更加稳定