“银保监会：推动保险销售能力分级 杜绝＂带病＂入岗”

经济日报-中国经济网编辑根据: 5月19日，银保监会日前发布《关于落实保险企业主体责任 加强保险销售人员管理的通知》、《关于切实加强保险专业中介机构员工管理的通知》。 两个《通知》确定了销售能力等级的监管要求，支持保险领域自律组织发挥平台特点，推动销售人员销售能力等级员工，向保险机构综合考察员工学历水平、工作年限、保险产品知识、诚信记录等情况，

中国银保监会有关部门负责人表示，银保监会还以保险企业为中心，对销售人员在招聘、培训、合规、稳定性、基础数据、风险管理等方面的管理状况建立了评价指标体系，并定期开展综合评价，提高保险企业销售人员队伍的管理水平

加强保险销售人员和保险专业中介机构的员工管理

为了切实推进保险企业、保险专业中介机构(以下统称“保险机构”)的主体责任，按照大力管理、提高素质、促进转型、树形象快速发展的方向，保险企业销售人员、保险专业中介机构工作人员(以下称为“员工”)和

两个《通知》在《保险法》和保险代理人、经纪人、公估人三大监管规则等法律法规框架下，密切结合2019年在职工清核中发现的问题，收紧保险机构管理责任这一关键点，细化明确保险机构主体责任的条

《关于落实保险企业主体责任 加强保险销售者管理的通知》共23条，分为全面提高认知、统一战术、严格招聘管理、严格培训管理、严格工作管理、监督管理8个部分。 建立落实法律责任、管理责任的基本概况，健全管理结构体系，杜绝销售人员“带病”入驻，持续提高销售人员职业素养，建设销售人员销售能力等级体系，建立销售人员队伍诚信体系，持续管理销售人员数据质量，

《关于切实加强保险专业中介机构员工管理的通知》比较了保险专业中介机构的优势和市场定位，全面承担管理主体的责任，加强统一管理，建立严格的招聘管理、严格的培训管理、销售能力等级体系，巩固严格的诚信管理、基础管理，严格的监管监督等

两个《通知》确定了销售能力等级的监管要求，支持保险领域自律组织发挥平台特点，推动销售人员销售能力等级员工，向保险机构综合考察员工学历水平、工作年限、保险产品知识、诚信记录等情况，

两个《通知》的主旨都是强调保险机构对保险销售服务等保险工作人员依法承担工作人员相应业务活动的法律责任，强调保险机构在法律责任前提下发生的管理主体对这些工作人员的责任，保险机构对这些工作人员的全部

员工素质参差不齐、大进大退等问题突出

关于两个“通知”的首要背景，中国银保监会有关部门负责人表示，一是目前我国保险市场正在向优质转型快速发展，保险费用诉求正在演化，从业人员作为保险业的一方重要参与者，并且相对于此更加强大，

二是员工直接面对保险客户进行保险销售、咨询等服务，其素质水平、诚信状况直接关系到保险客户的切身利益，直接影响保险领域的形象。 年以来，员工迅速增加，目前仅保险企业个人代理就达到900万人。 面对如此庞大的人员队伍，落实保险机构管理主体的责任，强化其管理意识，督促其完善的制度机制至关重要。

三是2019年中国银保监会开展了保险企业销售人员、保险专业中介机构工作人员执业登记清核工作。 从清核情况看，职工素质参差不齐、大踏步前进等问题突出，其根源是保险机构在职工管理理念、框架、措施等方面存在不足和偏差，未切实承担主体管理责任。

上述负责人指出，发出两个“通知”，多次提出问题方向和制度诱惑，瞄准员工管理核心，弥补制度短板，切实提高监管效力效能，切实服务领域优质快速发展。

该负责人表示，人员众多，监管必须引出和把握主要矛盾和矛盾的主要方面。 两个《通知》的切入点和着眼点是抓住保险机构做好员工管理主体责任的重中之重，各方要大力管理保险机构，提高素质，促进转型，不断全面加强员工队伍管理。

落实保险机构主体责任，必须体现和把握以下三个大体:一是法人主责任的大体。 二是全面责任。 三是严肃的解释责任。

区别销售能力资格实行差别化认可

中国银保监会有关部门负责人表示，两份《通知》分别从加强战术统一、严格招聘管理、严格培训管理、严格资质管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面，由保险企业、保险专业中介机构落实员工管理主体责任

从总体上看，一是强调战术定位，要求企业站在战术的高度，统筹考虑员工的快速发展和管理问题，系统建立员工管理制度体系和负责人体系。 二是建立全程管理，把员工快速发展管理作为系统工程，抓住从入职到离职的关键环节进行细分规定。 三是落实到位，指明了严格监管、依法严惩、认真追究责任的方向。

该负责人表示，在先进保险市场，分级管理、分类授权员工是通行做法，他们通过监管部门、领域组织、保险企业等主体，建立了较为完整的员工销售能力分级管理体系。

该负责人表示，当前我国保险业向优质转型快速发展，客户的保险理赔更加多样，混合多，员工的能力水平必须适应客户理赔和保险产品的诸多复杂性，客观上要求员工进行更加精细化的管理

我国《保险法》规定，员工品行良好，具备从事保险销售所需的专业能力，这大致是性、方向性的规定，需要进一步落地。 两个《通知》进一步细化落实《保险法》规定，支持保险领域自律组织发挥平台特点，推进销售人员销售能力分级工作，保障机构对员工学历水平、工作年限、保险产品知识、诚信记录等