“支付机构踩反洗钱红线 监管大额罚单亮剑”

对比第三方支付违约问题，监管出击。 8月18日，据北京商报记者不完全统计，年内央行至少对支付机构罚款41张，罚款共计2.665亿元，其中28张因单位涉嫌洗钱而被处罚，累计罚款2.634亿元。 从处罚类型来看，洗钱规定、银行卡收据管理办法等属于违规“重灾区”，机构因洗钱处罚金额最高，银行卡收据和支付结算行业违规问题也较为突出。

2.665亿罚单年度记录

第三方支付机构又要受到处罚。 近日，央行沈阳分行发布的行政处罚新闻公示显示，第三方支付机构北京畅捷通支付技术有限企业(以下简称“畅捷通支付”)辽宁分企业、易生支付有限企业(以下简称“易生支付”)沈阳分企业未按规定履行客户身份识别义务。

对比此次处罚事件和后期整改的几个事项，北京商报记者尝试采访了顺利支付、易生支付两家企业，但多次拨打顺利支付电话均未得到回应。 记者发布消息没有得到易生支付方面的进一步回应。 但从违规事由来看，两家企业都因参与反洗钱而受到惩罚。

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，支付机构因涉及反洗钱问题被处罚，首要违反七大红线，未按规定履行顾客身份识别义务，未按规定扣留顾客身份资料和交易记录，属于大宗交易报告或者嫌疑 与身份不明的顾客进行交易、开立匿名账户、违反保密规定、未泄露相关新闻、阻碍洗钱检查、调查，拒绝调查。

上述例子只是支付机构经常受到惩罚的缩影。 据北京商报记者不完全统计，截至目前，第三方支付领域全年至少领取41张监管罚单，罚款总额2.665亿元，超过历史全年罚单总额。

41张罚单中，百万级罚单11张，被处罚单位包括易生支付、银盈通支付、开联通支付、中支付、敏支付技术、本支付等。 数千万级罚单达5张，其中商银信企业对16起违章行为未被一次性罚款1.16亿元，刷新了罚单最高纪录。 “年内央行对支付机构罚款41张，表示监管十分重视支付合规工作，反映出支付领域受到严格监管。 ”麻袋研究院高级研究员苏筱告诉北京商报记者，从处罚金额、频率等来看，今年的罚单处罚频率增加，随着监管顶级制度的日益完善和监管科技水平的精益求精，违规机构的“小动作”已经难以隐藏、发现、调查在一起。 二是对金额屡创新高、违规情况较差、违规次数较多的“重罪”型机构，监管表明了要通过重罚根治乱象的决心。

洗钱没有做好准备

北京商报记者整理了41张罚单中， 28张因洗钱等问题被处罚的情况。 今年以来，除了机构层面的处罚外，个人对监管负责人的处罚力度也越来越大。 具体来说，在涉及洗钱问题被处罚的机构中，包括:仓宝通、财付通、福建一卡通、商银信、敏付科技、汇联通、图书支付、国通星站等机构，未免“双罚”。 在一次罚单中，从商银信员工共计65万元、银盈通支付员工65万元、开联通支付员工48.4万元等例子可以看出，还加上了监管对违规行为负责的机构员工的处罚金额。

“从被处罚的个体类型来看，有企业总经理、副总经理等管理层和业务部门负责人，涉及风控、运营等重要部门，显示出监管的针对性和准确性有所提高。 ”。 苏筱芮做了如下评价。

注意处罚事由，未按规定履行顾客身份识别义务，未按规定保留顾客身份资料和交易记录，未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告，构成了机构受到处罚的“通病”。

易观支付领域的资深分解师王蓬博认为，今年反洗钱监管的罚单一方面金额和频率都超过往年，另一方面，反映出机构违规情况日趋严重，另一方面，也反映出监管机构不完善，加大了对支付机构的检查力度。 他认为，目前反洗钱规则非常细致，商户量大、交易量大，涉及客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告等，仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点。