“银行网点优化调整：数字化转型提速 以前传下来网点渐退”

银行网点优化与调整不断，银保监会金融许可证新闻平台数据显示，近两年来，6134家银行分支机构停止营业，随之，多家银行5g网点、无人值守网点、diy银行等新型智能网点相继出现。

业内人士表示，与目前网点放射的业务和服务银行形式相比，未来银行网点数量减少是必然趋势。 但是，网点没有消失，集成化智能化迅速发展。 以线下平台为主，线下网站为辅，线下融合，加强银行网站与周边生态、社区的互动，是未来银行终端的首要形式。 此外，银行网点的变迁也是我国银行领域数字化转型的缩影，未来银行将进一步加大金融科技投入，探索越来越多的业务在线化和数字化转型。

以前网点下来，智能网点出现了

身边的银行据点正在消失吗？ 这并不是错觉。根据银保监会金融许可证新闻平台，从年5月6日至年5月4日的两年间，共有6134家银行分支机构停止营业。 并且，新开业的分公司有1541家，净减少4593家。 6份国有大行年报数据显示，2019年网点共减少836处。

业内专家表示，近年来，银行不断扩大线上线下一体化经营，将原有线下业务转移到线上快速发展。

这个观点被数据证实了。 据中国银行领域协会统计，2019年银行领域金融机构网上银行交易量达到1637.84亿笔，其中(智能手机)银行应用交易量达到1214.51亿笔，交易金额为335.63万亿元，比去年同期增长38.88%。 整个区域的离箱率高达89.77%。

另外，随着之前流传的实体网站的停止，多家银行的5g网站、无人网站、diy银行等新智能网站相继出现，开始为顾客在线提供多种场景的增值服务。 农行于2019年底在全行实现了2.2万家全部智能化，工行、农行、中行、东亚银行等已建成多家5g智能网站试点。 5月19日，江苏南通市首家“5g智能”银行网点——交通银行新城分行开业。 除了利用5g技术访问多个智能设备的自动感知场景应用外，该网站还可以与交通银行内部各部门、合作公司、授权5g客户端建立多会场互动视频直播。

根据中国银行领域协会发布的《2019年中国银行领域服务报告》，截至2019年底，中国银行领域金融机构网站总数达到22.8万个，其中年内改造营业网点的为15591个。

线下融合高速化

专家表示，随着中银领域业务数字化水平的提高，银行网点客流量、交易量萎缩。 另外，考虑到刚性租金和人工成本，网站投资转化率也在下降。 德勤中国审计和鉴证合作伙伴施仲辉此前表示，银行网点从实体变为线上后，运营、营销价格将大幅减少，线上投入也将增加，但整体而言，网点减少将对银行利润产生正面影响。

虽然网站仍然是保持顾客粘性的重要窗口，但人民时代评价网站的变革也需要升级。 全球软件和咨询企业思特·沃克中国区总经理张松在接受《经济参考报》记者采访时表示，人民时评网站向综合化智能化快速发展，银行人民时评网站不会消失，但与目前网站辐射业务和服务的银行形态相比， 银行智能网站的建设也实现了轻量化和虚拟化的升级，这个轻量化、智能化、精细化的网站将成为未来的趋势。 他强调，目前银行网点的减少不是简单的裁减，而是在应对未来银行快速发展趋势的过程中调整优化和变革的方法。

“未来银行的据点将会是科学技术迅速发展的展示场。 规模化应用智能调度、全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具，通过在线强耦合，为用户提供物理渠道、虚拟渠道、数字渠道的无缝体验。 ”。 张松称

张松也表示，以线上平台为主，线下网站为辅，线上网站融合，加强银行网站与周边生态、社区的互动，是未来银行终端的首要形式。 他说在线的特点是方便，劣势是没有温度。 线下的特征是有温度，劣势不充分。 银行要将线上下一体化融合，线必须有“温度感”，线下必须更“智能化”。

事实上，银行网点已经开始改造功能区域。 2019年，邮政储蓄银行深圳湾分行推出带休闲咖啡馆的“新零售体验中心”，为用户提供饮料和休息场所，希望借机实现顾客的转换。 更多的银行网点开始探索这种模式，不仅作为高端的顾客接待咨询场所，还将银行服务送到了蛋糕店、超市、小型图书馆等社区场所。

张松认为，这种将生活场景和中银领域无缝融合的网站模式，不仅可以吸引顾客，加强与顾客的联系，建立亲情和有温度的服务体验，还可以数字化运营银行网站，最大限度地实现顾客营销

数字化转型仍然面临挑战

事实上，银行网点优化调整是我国当前银领域数字化转型的缩影。 数字化转型已成为商业银行的领域共识，疫情的发生更引起了社会对在线金融服务的诉求。 银监会纷纷发文，要求银行保险机构积极宣传网上业务，优化丰富的“非接触式服务”渠道，取得显著成效。 农业银行建立“普惠e站”在线服务平台，为中小公司客户提供“预约开户、结算、网上融资”一体化的“一站式”移动金融服务的。 江苏银行在年报中公布了使用5g技术的远程投顾服务等。

“近年来，随着国内银行领域向大型零售的转型，个人业务网上化进程不断加快，尽管银行全领域的寄存率达到90%，但许多银行领域的服务在网上并不完善，如公共业务、民营银行领域业务、大宗交易业务 ’张松说。 因此，他说，受疫情影响，在全球经济下行的环境中，银行大型零售业务受到挤压，增速乏力，大型银行和激进的中小银行也开始探索公共业务的数字化转型。

而且，以前传到银行的数字化变革仍然面临着挑战。 中国银行领域协会研究部副调查员王丽娟表示，在银行领域数字化转型过程中“不容易知道”，特别是中小银行，在数据管理方面还很欠缺，“数据孤岛”现象时有发生。 她一方面建议商业银行特别是中小银行结合战术规划调整本行相关业务，另一方面中小银行积极实施开放战略，以合作的方式融入越来越多的外部场景，在“潜移默化”中培养顾客的金融习性。

张松表示，应进一步加强与金融科技企业的合作，推进商业银行数字化转型的速度。 与金融科技企业合作，建立合作的生态系统，对商业银行数字化转型的成功至关重要。 他还表示，应该加强总体规划，避免投入分散资源。 数字化首先是银行的战术选择，决定了银行为哪个顾客服务，采取什么样的服务模式，提供什么样的产品，也就是做什么样的业务，数字化的诉求是什么。 对于之前流传的银行来说，现有的实体基地有很多一线员工，it能力和可投入资源的限制，在制定数字化战术目标时，必须明确战术方向，选择弥补短板点状的突破，还是实施模式创新