“前四月保险机构领罚单147张 开罚单补短板 保险业强监管周期延续”

上个月保险机构领取147张票

售票将持续短板保险业强烈的监管周期

保险业强大的监管周期还在继续。 根据同花顺ifind数据，年前4个月，银保监系统对各类保险机构(不含个体)累计发行车票147张(按发行日计算)，累计罚款2301万元。 其中，财险企业和中介机构的车票超过六成，制作虚假资料，违规造成合同外利益等，处罚重灾区。 虽然罚单数量和处罚额比去年同期有所减少，但监管检查的覆盖面和处罚力度在空前，决定了在大额罚单、取消任职资格、罚单下沉分公司监管等方面释放保险业监管严厉的信号。

处罚数量和罚款额同比呈双重减少，这也是此前监管不力和监管回归常态的原因。 业内人士预计，在今年比较保险市场出台多项监管细则的基础上，银保监会将越来越多地细化监管措施，进一步弥补保险监管短板、化解风险、治理市场混乱。

保险中介、财产保险成为处罚的重点

在今年银保监系统对比机构推出的票据中，从发行对象来看，财险企业及保险专业中介领取的票据数量占“主力”，其中有百万级巨额票据。

监管部门对保险中介及其兼业代理机构的问题监控要点是合规方面。 江苏徽商保险公估因公布不属于保险标的货物被责令改正的，平安创展保险销售服务企业未通过营业部撤销书面报告，陕西锦泰永昌汽车保险销售企业未及时注销保险销售职工职业登记，永达理保险经纪公司独立

财产保险企业也同样是重灾区。 月20日，因存在虚列增值服务费、直销业务虚挂中介费用，人保青岛市分企业被青岛银保监局责令改正，罚款60万元。 月30日，因业务和财务数据不实，给予投保人保险合同以外的保险费回扣，为其他单位非法牟利，财务管理制度不规范，人保财险新乡市分企业被新乡银保监分局警告，罚款70万元。

中国社科院金融所保险社会保障研究室副主任王向楠表示，监管机构继续从保险企业法人层面下沉，加强对保险中介机构、保险企业分支机构、市场相关主体的监管，扩大产业链环节和区域层面的覆盖面。

值得注意的是，针对疫情保险工作中可能出现的违规行为，银保监会也应加快预防针，持续发出信号，渗透到微信朋友圈等线上渠道加强监管，从客户角度入手，提醒客户警惕误区。 1月26日，银保监会发布《关于加强银领保险业金融服务合作做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》，要求银行保险机构优先解决相关设施清洁消毒、防疫工作，妥善扩大感染新型冠状病毒的理赔客户，做好疫情防控工作。 随后的文件还强调了保险机构出于商业目的进行宣传，利用疫情事件营销，利用舆论热点做广告。 不能把理赔当成营销环境。

违规的原因比较集中

总体来看，与过去几年上百万、上千万级别的大规模罚单不同，今年以来，监管罚款金额集中在几十万元，千元罚单也很常见。 百万元级别的大规模罚单只有几位数，再加上处罚机构也大多是地区分支机构。 保险机构违规种类很多，但据统计，违规原因指“制作或提供虚假资料”的占三成，与各机构有关。

例如，大连银保监局向大地财险大连分企业开出的车票显示，后者以虚列服务费收取费用，用于向车险签单客户返还现金收益，突破了向银保监会报批的保险费率。 营口银保监局发布车票称，存在安华农险大石桥支企业，保险理赔控制不严格，人为编制保单生效日期，早于核保通过日期。 文件中用气象预报代替气象说明等违法行为。 根据《保险企业管理规定》第六十九条的规定，受到警告，并处一万元罚款。

对于这种违规现象频发的原因，王向楠认为，一方面，这类资料是公司对外传播自身资质和运行情况的载体，是各利益相关者评价公司状况的首要依据，也是保险监管行政决策的重要参考，因此公司进行了“美化” 另一方面，这些违规通常没有顾客投诉，也不涉及公司治理等大事。 这是因为监管部门往往需要扩大检测覆盖面，加强现场检测，提高检测的技术手段。

进一步加强“造假”的监管，金融监管部门对这类事情的负责人处罚也越来越严。 截至目前，个人已被处罚近100人，除直接负责人外，还有公司高管。

中央财经大学中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉也认为，“双罚制”加大了对保险高级管理人员的约束，“不可犯、不可不犯”，可以保证监管处罚的约束，降低监管博弈。

监管互补制度的短板

除处罚力度外，银保监会在制度建设方面也及时跟进，处罚常态化，对要点行业要点机构顽固疾病加强监管。 业内人士预计，下一步，监管部门仍将重点推进关键行业问题的完善等，进一步弥补制度短板。

事实上，今年以来，除了开票外，银保监会还比较了要点行业完全相关制度，陆续发布了《关于加强和改进财产保险企业产品监管的通知》、《关于加强人身保险精算监管的通知》等重磅文件，4月16日发布了《保险代理人监管规定(意见征稿)》。 另外，《个人保险实名制管理办法》也在落地。

根据银保监会网站4月30日发布的年度规章立法工作计划，26部规章中，单独涉及保险业的有9部，包括《财产保险企业保险条款和保险费率管理办法》、《保险企业偿付能力管理规定》等。

国务院快速发展研究中心保险研究室副主任朱俊生预测，在此基础上，银保监会将越来越多地细化监管措施，进一步弥补保险监管短板、化解风险、治理市场混乱。

保险业市场的乱象成因多而杂，维修事业具有长时间性、多而杂和艰巨性，不能一蹴而就。 银保监会多次强调，下一步监管将继续推进要点行业问题的整治，非银行行业各类机构将按照相关重点开展整治。 致力于完善、落实政策、落实新规、突出风险和问题的方向、强调处罚和解释责任、处理违约价格过低问题，按照“强化内部控制、强化合规”的业务思路，引导保险机构加强内部控制的充分性和有效性。 (记者 向家莹)