“为银领域“排雷” 监管一季度开2.27亿元罚单”

年监管对银行领域的乱象整治一点也不休息。 4月2日，据北京商报记者不完全统计，今年一季度，银保监会机关、银保监局本级和银保监局本级对辖区内商业银行、政策性银行等银领域机构共发放529张罚款(车票统计依据公布时间)，每日发放5.8张，共计金额2.8张。 关于2019年，目前罚单数量总体减少，但超过100万元的罚单有34张。 从处罚案件的理由可以看出，非法发放贷款、挪用信用资金的嫌疑依然违反了“重灾区”。 从分析人士看来，未来资本杠杆、流动性、定价等行业将成为监管点完善的方向。

与2019年一季度1021张罚单数量和2.47亿元罚单金额相比，年一季度整体处罚力度有所缓解，但金融强监管态势仍在持续。 工商银行总行高级风险经理邓志运在接受北京商报记者采访时表示，从年一季度监管当局对银领域的票据来看，年来“三四十”的强势监管、严厉处罚态势仍在持续，部分银行面临信用风险、流动性风险、市场风险、 反映了事件风险等方面存在的一系列问题，银保监会认真追究加强合规管理、打赢重大风险化解战的主旋律监管。

年一季度车票数量总体减少，但百万级车票仍频繁出现，据北京商报记者不完全统计，年一季度超过百万元的车票有34张，国有大行、股份制银行、政策性银行、城市、农商行均处于处罚队列。 其中，国有大行领3张罚单，股份制银行领11张罚单，政策性银行领3张罚单，城农商行领17张罚单，居大规模罚单排行榜前列。

从“新鲜出炉”的数百万级罚单处罚事件中可以看出，违法发放贷款、被挪用贷款资金的嫌疑仍在“重灾区”。 苏宁金融研究院高级研究员陶金表示，近年来，在经济压力和金融脱钩的迹象下，包括许多中小银行在内的中银领域信贷业务为了追求高收益，无视高风险，违反银行支持实体经济的政策要求，违反房地产融资提供信贷，信贷资金不流入股市 另外，我国中小银行经营管理水平低，风控能力弱，与大型银行的差距需要缩小，这些银行在涉及经营指标、具体业务操作时更容易出现违规现象。

银行违规经营背后与员工日常行为不规范、管理层失职密切相关，在问责制度下，年一季度共有355名相关人员受到行政处罚，其中316人被警告，11人被取消高管任职资格，更有28人终身从事银领域员工。 禁止终身工作的既有高管，也有普通员工，禁业原因大致可分为:发放个人贷款形成贷款风险、违反审慎经营规则、考核不严格、订立虚假合同、挪用资金等。

值得注意的是，2009年是化解金融风险攻防战的收官年，就2009年的事业布局而言，4月2日，银保监会重点进一步完善监管法制体系，推进法律的编撰改革事业，加强金融法治的顶层设计。 继续提高依法行政水平，规范依法监管、执法，依法惩治各种违法行为，加强对相关群众切身利益要点的行业的执法力度和行政监督力度。

将来那些行业会成为监管要点关注的方向吗？ 陶金坦率地说，首先，要继续宏观审慎管理，保持对现行银领域经营指标、业务操作、人员行为等各方面的精细监管办法，保持监管力度。 其次，加强中小银行、县域银行的监管，给予更有力的法规和监管培训。 从宏观层面看，宏观审慎管理的几个主要方面(资本杠杆、流动性、定价、资产质量、信用政策等)将继续趋紧。

“监管一方面要稳定金融杠杆率，加强监管检查和处罚追究，控制影子银行风险，防范金融杠杆快速衰退带来的系统性风险。 ’郝志运是这么说的。

北京商报记者孟凡霞宋亦桐