“健康养老保险迎春风！多部门将联合出台政策举措”

政府部门通过持续释放政策红利，为势利导推行商业保险承担着缓解社会养老和医疗压力的重任。

1月2日，银保监会副主席黄洪在参加国务院政策例行吹风会时表示，《促进社会服务行业商业保险快速发展意见》(以下称《意见》)将于2019年12月30日在国务院常务会议上审议，近期由多部门联合印制。

提出了许多促进社会商业保险快速发展的政策措施，涉及产品方、投资方及监管制度体系。 包括扩大产品供给，扩大税优健康保险产品范围，完善个人税延型养老保险政策，大力发展教育、家政、文化、旅游、体育等行业的商业保险。 扩大商业养老保险资金的运用范围，支持保险资金在健康、养老等社会服务行业的投资等。

在商业养老保险、健康保险受到政策支持上升到这种全面高度，长期关注商业保险的行业专家感受是:在政策支持下，在费用升级、老龄化、疾病年轻化的趋势下，商业健康保险和养老保险必将迎来变革性的快速发展机会。

增加“一老一幼”险种的供给

随着人口老龄化的加速，社会养老压力急剧增大，依靠商业保险分担政府养老医疗压力、补充社会保险短板的呼声层出不穷。 在这样的背景下，近两年来，支持商业保险的制度相继出现。

黄洪昨天在介绍《意见》起草背景时也谈到了这一点。 他指出，近年来，银行保险监管部门在诱惑领域积极参与多方面养老、医疗保障体系建设方面取得了一定成效，但从总体上看，仍存在高质量产品服务供给不足、政策制度不健全、政策已经落实等问题，商业保险功能发挥尚不充分。

他表示，目前保险业销售的商业健康保险包括疾病保险、医疗保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险5种，共有5000多种产品，2019年前10个月，健康保险保费收入达到6141亿元，比去年同期增长30.7%。

因此，完善的商业健康保险、养老保险产品和服务，扩大产品供给，开发专属保险产品，是《意见》提出的促进社会行业商业保险快速发展的首批政策措施。

具体包括:扩大税优健康保险产品范围，迅速发展商业长期护理保险，积极发展多元化商业养老保险、个人账户式商业养老保险，完善个人税收递延型商业养老保险政策，开发价格适宜、责任灵活、服务高效的老年人专用保险产品

黄洪将其形象归结为“一老一幼”市场，称“这是一个巨大的市场，保险业不应该忽视”。 他表示，下一步，银保监会将在“一老一幼”方面，增加老年保险和幼儿保险的产品供给，制定相应的监管法规，用监管这根指挥棒更加重视保险企业快速发展这两个市场。 据悉，银保监会还将研究制定配套文件《关于丰富保险产品供给鼓励产品创新的指导意见》。

扩大资金的运用范围

政府大力发展商业健康保险、养老保险，激励了保险业人士。 除了在产品方面扩大供给外，扩大资金的运用范围也是一大政策看点。

首先，扩大商业养老保险的资金运用范围，实现长期保值增值。 黄洪表示，目标是到2025年，为投保人积累6万元养老保险责任准备金。

其次，《意见》表示支持保险资金在健康、养老等社会服务行业的投资。 “发挥保险资金期限长、稳定性高等特点，为社会服务行业提供越来越多的长期股权融资，降低融资价格，更好地服务创业和民营、中小企业的快速发展。 ”

与银行等其他金融机构不同，保险业唯一且具备经济补偿、风险管理和资金融通等多个核心功能，保险资金的内在属性也决定了“规模大、长期长、来源稳定”的优势。 这种特质决定了保险资金投资于健康、养老等社会民生项目、服务实体经济。

全过程监督管理体系的建立

产品方、投资方进一步开放，事件中的事后监管也同步跟上。 从黄洪昨天的表现来看，事情涉及广大人民的养老金、保命金，因此确保资金安全是第一位的。 他供认，从债务的边缘到资产的边缘，必须形成全过程的监管体系。

以商业养老保险为例，具有长期锁定、收益保证、终身领取、精算平衡(互助互助) 4大优点，可以提供养老金的长期终身领取。 与普通人寿保险产品相比，业务的生存期较长。 因此，对资金应用的安全性要求更高，更追求长期稳定的投资回报。

“确保养老保险资金的绝对安全，不仅是对保险企业的一大挑战，也是必须应对的现实问题。 ”。 他指出，首先要牢固树立风险意识，其次要进一步完善基础制度设计，加强保险资产比较有效的监管。

他强调银保监会对保险企业的资金运用实行资质管理。 基本上遵循“你有什么能做的，就做什么”的大致情况。 保险企业如果没有某个项目的投资能力，监管不会批准在这个业务范围内运用资金。 目的是为了确保保险资金的安全，保险企业更慎重地进行资金运用。 (记者 黄蕾)