“最新版个体住房贷款利率最低标准 居民家庭利息支出基本不受影响”

昨天，央行官网宣布将重新发行商业性个人住房贷款利率相关事宜。 公告称，从2019年10月8日起，将新发行商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期间的最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )为价格基准点形成。 根据8月20日的lpr，全国新发行的首批个人住房贷款利率必须在4.85%以上，两套房贷款利率必须在5.45%以上。

利率的最短调整期还有一年

根据央行公告，借款人申请商业性个人住房贷款时，可以与银行领域金融机构协商利率重新定价周期。 重新定价周期最短为一年。 利率重新定价日，定价基准将调整为最近一个月相应期间的最优贷款利率( LPR )。 利率的重新定价周期和调整方法必须由贷款合同决定。

利率重新定价是指贷款银行按照合同约定的计算方法，根据定价标准的一些变化明确形成新的贷款利率水平。 公告称，个人住房贷款利率重新定价周期可由双方协商约定，最短为一年，最长为合同期。 借款人和贷款银行可以根据自身的利率风险负担和管理能力进行选择。 每次利率重新定价时，定价基准都会调整为最近一个月该期间的lpr。 这意味着贷款人可以和银行约定重新定价利率，最短可以一年调整一次。 中国银行首席研究员周景顿表示，周期最短为一年，这与以往的政策一致，只是再次确定。

在贷款利率方面，首期商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限最优贷款利率( LPR )，两套商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限最优贷款利率( LPR )和60个基点。 这个利率水平与目前我国个人住房贷款的实际最低利率水平大致相当。 另外，人民银行分行还将指导各省级市场利率定价的自律机制，及时明确当地lpr的下限。 与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健认为，央行各地分行将根据各地情况，确定下限。 因此，新的个人住房贷款利率稳定，既不降低也不明显增加利息负担。 这一措施在推动公司贷款利率下降的基础上，充分体现了不过热房地产市场、不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。 新网络银行研究员董希溪也表示，全国情况不太一样，央行的标准是最低线。

公积金住房贷款利率暂时不调整

具体到各商业银行，央行规定，各银行根据各省级市场利率定价自律机制的明确积分下限，结合本机构的经营状况、客户风险状况和信用条件等因素，确定商业性个人住房贷款利率定价规则，合理明确各项贷款的具体积分数值

截至2019年10月8日，已与发放的商业性个人住房贷款签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。 另外，商业住房购买贷款利率必须在相应的期限最优待遇贷款利率( LPR )上加上60个基点。 公积金房贷利率政策暂时不调整。 央行表示，2019年10月8日是价格基准的转换日。 此前，贷款银行应制定贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，采用各种方法，为用户做好推广说明工作，确保转型过程顺利有序。