“第三方支付平台须加强对第四方支付平台监管”

第三方支付平台应加强对第三方支付平台的监管

警方摧毁了多家向网络赌博集团提供支付渠道的非法第四支付平台。

本报记者

杜晓

本报实习生刘艳清

近日，公安部在北京召开新闻发布会，通报全国公安机关“网2019”专项行动典型案例。 其中包括福建公安机关重拳出击，成功摧毁了为网络赌博集团提供支付通道的非法第四支付平台。

据《法制日报》记者采访，第四支付又称聚合支付，聚合了各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商和其他运营商接口。 随着第三方支付规模的增大，第三方支付规模也在增大，同时增长显着，但随之而来的问题也不容忽视。

移动支付方兴未艾

支付结算卡经营

据介绍，福建省公安机关共捣毁5个非法第四支付平台，平台充值资金流量1.1亿余元，犯罪嫌疑人40多人，涉及福建、辽宁、河南等地。

不法分子通过开设所谓的网络科技企业，以经营网络接入和相关服务为名，掩盖了非法获取市民个人新闻的行为。 并且，犯罪组织成员通过网络买卖银行卡、身份证、手机卡、u盾等“四件套”，高价出售给国内外不法分子获利。

处于该互联网黑灰产业链上游的，是涉嫌洗钱的非法第四支付平台。 这些平台与国外非法博彩网站和诈骗组织对接，利用“四套”注册互联网虚拟支付账户，资金多次流动后，达到洗钱目的，不法分子从中提取佣金。

对此，中国政法大学金融法研究中心主任刘少军认为，外部社会环境为第四支付机构的快速发展提供了增长土壤，首要包括移动支付的兴起和金融创新的快速发展。

经营小吃店的李梅(化名)向记者表示，她店内的聚合支付服务是两年前当地银行工作人员自愿提供的，支付代码卡全部由这家银行提供，并打印银行标识，客户支付后，她在这家银行开户的银行卡上统一 但是，一些零售店和自助售货机的聚合收款服务由一些独立运营商提供。

中国社会科学院金融研究所法和金融研究室副主任尹振涛认为，这是对第三方的支付和对顾客的辅助服务。 现阶段，各种支付系统和支付方法层出不穷，第三方支付机构需要刷卡经营。 中国人民银行官网公开目录显示，迄今已批准支付机构达288家，为进一步开拓市场提高效率，出现了第四家为第三方支付机构服务的支付机构。

刘少军认为，第四支付并不是严格意义上的术语，根据有关规定，第四支付只提供作为运营商支付结算技术的服务，不得获取资金。 在法律层面上，平台手中的资金本身是支付结算行为，所有支付结算行为必须严格纳入监管，必须保障资金结算过程中的资金安全和客户新闻安全，否则社会将陷入混乱。

“支付结算机构需要符合反洗钱和恐怖主义的规定，所以需要挂牌经营，但在资金结算相关的第四支付平台中，有些是没有挂牌的。 如果只是向第三方支付平台提供附加服务，而客户的新闻和资金结算没有涉及服务，作为支付技术的创新，如果没有许可限制，就不会产生大的问题。 ”。 刘少军说。

导致顾客的资金损失

第三者负责

李梅告诉记者，在银行向她的商店提供聚合支付服务期间，个人身份新闻和营业执照等新闻受到了审查。

提供网上、网上多种聚合支付服务的企业员工，如果客户不配合运营商，或者诈骗导致资金出现问题，或者经营违法项目，将直接交给执法机构。

某第三方支付平台服务在网页上主张某个人和某个人(第三方支付平台)已经不支持个人访问的即时收款接口。 但是，使用我们的界面，只要拥有某个特定的、某个特定的(第三方支付平台的)个人账户，就可以完成即时的收款界面，并实时通知定制的网站……

“对于自愿访问谈判的第三方支付运营商，商户在选择是否接受该服务时，也需要注意是否具有服务资格，以考虑资金的安全性。 经营者提供资金结算业务时，商户需要确认是否有支付结算业务的牌照，否则属于非法第四支付平台。 如果服务提供商只提供技术服务，则可以通过开放支付端口的第三方支付机构验证其资格。 ”。 刘少军说。

刘少军认为，尽管第四支付运营商和商户正在双向审查，但并未排除部分客户自身想通过第四支付平台进行违法犯罪活动的可能性。

“寻找第四平台提供支付结算服务的顾客，要么不知道真相，要么自己有违反犯罪活动的目的，最后双方一拍即合。 实际上，第三方支付机构可能会默许或默许第三方支付平台参与非法经营活动。 这是因为它也给第三方支付平台带来了收获，彼此成为利益共同体。 ”。 刘少军说。

关于第三方支付平台与第三方支付平台的关系，刘少军认为，第三方支付平台在第三方支付平台上打开了支付接口，第三方支付平台本身就像第三方支付平台的客户。 第三方支付平台提供获取接口并连接到用户的第三方支付平台的服务。 一旦服务流程涉及资金流动，实际上就成为了第三方支付平台结算系统的一部分，既然是支付结算系统的一部分，就必须纳入监管的挂牌经营。 如果第三方支付平台只提供技术服务，那么第三方支付平台本身也必须监控该服务是否可能导致顾客资金损失，此时第三方支付平台需要承担责任。

“从法律角度来说，即使第三方支付平台只是一种支付技术或金融创新，也需要第三方支付机构对其进行严格的管理和监控，必须保障所承包的服务符合法律规定。 第三方支付平台从事非法经营活动的，第三方支付机构应当向有关部门报告。 ”。 刘少军说。

尹振涛认为，如果第三方支付平台与第三方支付平台合作，则相当于第三方支付平台的商业厂商，第三方支付平台应对其全部业务承担首要责任。 因为，第三方支付平台是免授权的机构，是为第三方支付平台服务的技术企业，业务核心属于第三方支付平台。 无论发生什么样的法律问题和风险问题，第三方支付平台都应该承担责任。

“在这种情况下，第三方支付平台应该考虑如何选择合法合规的第三方支付平台。 ’尹振涛表示，如果将责任集中在第三方支付平台上，监管压力将减轻。 这样的责任划分对监管机构至关重要。 因为直接监管无牌照的第四支付企业，对监管机构是一大挑战。

各方共同加强监管

消灭不正当的经营活动

据悉，广东省公安厅网警总队去年开展了打击非法第四支付平台的一系列项目网络收集行动，成功捣毁了为网络赌博等犯罪活动提供资金结算的三个涉案集团。

第四支付平台的快速发展和风险已经引起相关部门的关注:年1月22日，中国人民银行发布了《关于开展违规“聚合支付”服务清理整顿工作的通知》。 年2月20日，中国人民银行发表了《关于持续提高收据服务水平规范，促进收据服务市场快速发展的指导意见》。

在采访中，一些顾客告诉记者，聚合支付便于移动支付，不必在所有可用的第三方支付平台上存钱。 “自从能支付一个以上以后，我平时用一个支付软件，忘记了其他支付软件的账户密码。 ”

尹振涛说，第四支付平台的快速发展，体现了互联网金融市场对支付技术外包的诉求。 人们对支付手段的便利性、安全性要求越来越高，但以前流传的金融机构可能缺少一些第三方支付平台，特别是在便利性上存在不足，第三方支付平台提供的支付技术存在市场诉求

尹振涛认为，目前积分第四支付服务企业规模不大，技术能力、安全能力等有限。 对第三方支付平台而言，利用其自身的技术特点和服务外包特点，不做第三方支付平台不能做的违法违规行为，而是成为第三方支付平台的合理补充。

刘少军认为，减少非法第四支付平台可以从三个方面考虑:必须在国家一级加强支付结算系统的监管。 第三方支付平台应当加强对第三方支付平台的监管，防止从事违法犯罪活动监管执法机构要进一步加大对第四支付平台违法犯罪活动的打击力度。