“央行宣布贷款利率大调整 你的房贷合同要改了 定价基准怎么转换？”

日前，为深化利率市场化改革，进一步推进最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )的运用，央行发布公告，将存量浮动利率贷款的价格基准转换为lpr。

公告称，自2009年3月1日起，金融机构与库存浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，将原合同约定的利率定价方法转换为lpr定价基准点(积分可为负值)，积分数值在合同剩余期间内， 也可以转换为固定利率。 其中，商业性个人住房贷款价格标准的转换应在双方协商一致的基础上，尽量以简便易行的方式变更原合同条款。

明年8月底之前完成转换

进一步深化lpr改革，人民银行发布〔2019〕第30号公告，推动库存浮动利率贷款定价标准平稳转换。 其中，库存浮动利率贷款是指截至去年1月1日金融机构发放的、以签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(公积金个人住房贷款除外)。 从年1月1日起，各金融机构不得签订以贷款基准利率定价为参考的浮动利率贷款合同。

记者观察到，价格标准只能转换一次，转换后不能再次转换。 另外，处于最终重新定价周期的库存浮动利率贷款不能转换。 库存浮动利率贷款价格基准的转换大致必须在年8月31日前完成。

具体来说，库存浮动利率贷款的价格标准转换为lpr，除商业性个人住房贷款外，积分数值由贷款双方协商明确。 商业性个人住房贷款的积分数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月公布的相应期限lpr之间的差值。 从转换时点到目前为止的第一个重新定价日(不包括)，执行的利率水平必须等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期间lpr及其加值之和。 之后，从最初重新定价日开始，在各利率重新定价日，利率水平根据最近一个月的相应期间lpr及其增加值明确重新计算。 另外，金融机构与客户协商价格基准转换条款时，可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，其中商业性个人住房贷款重新定价周期最短为一年。 库存浮动利率贷款转为固定利率时，转换后的利率水平应由贷款双方协商明确，其中商业性个人住房贷款转换后的利率水平应与原合同近期的执行利率水平相等。

价格基准如何转换？

公告发布之日起，银行将尽快制定存量商业性个人住房贷款定价标准，包括系统配套、人员培训等，并通过多种渠道(包括官网和网站公告、邮件、(智能手机)银行应用和电话通知等)向客户提供 具体来看:

1、定价标准转为lpr时，lpr的期限项目根据原合同借款期限明确，明确后不在合同剩余期限内调整2、加分数值为原合同近期执行利率与2019年12月lpr的差值(可以为负值)，在合同剩余期间内， 4、借贷双方可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，重新定价周期最短为一年。

值得注意的是，同样商业性的个人住房贷款在年3月至8月之间的任意时间点转换，根据2019年12月与lpr原执行的利率水平明确加入数值不受转换时间点的影响，银行和客户可以合理分散办理

央行相关人士表示，目前多数存量商业性个人住房贷款重新定价周期为1年，重新定价日期为每年1月1日。 以此为例，如果某商业性个人住房贷款原合同期为20年，剩余期为8年，则原合同约定的利率将从5年期以上的贷款基准利率上浮10%，目前的执行利率为4.9%×(1+10% ) =5.39%。 2019年12月发表的5年以上的lpr为4.8%。

如果贷款双方于年3月30日转换定价基准，重新定价周期仍为1年，重新定价日期为每年1月1日，则应达到0.59个百分点( 5.39%-4.8%=0.59% )。 年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍然为5.39%(4.8%+0.59% )。

在之后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，按照重新商定的重新定价规则，执行的利率将调整为年12月公布的5年以上的lpr+0.59%，之后每年同样调整。