“提升供需匹配度与提高判断精准度并用 缓解小微公司“首贷难”问题”

虽然小微型公司获得“第一笔贷款”有很多现实困难，但获得第一笔贷款后，获得贷款的概率将大幅提高。

银领域应加大征信创新力度，摆脱对之前流传的抵押物的依赖，多挖掘“另类数据”的信用价值，提高“初贷”风险判断精度。

最近，在中国人民银行联合中国银保监会举办的“小微公司金融服务相关情况”新闻发布会上，监管部门表示，要加大对小微主体“颈贷”的支持力度，努力扩大小微信用的覆盖面。

什么是“第一个信用”？ 业内人士表示，“首贷”是指小微公司首次获得贷款，公司此前在中小银行获得贷款，贷款到期还款后，从国有大行获得贷款的，不属于“首贷”范畴

经济日报记者去浙江调研发现，中小企业获得“首贷”有很多现实困难，但获得首贷后，获得贷款的概率将大幅提高。 因此，解决小微型公司融资难的关键是解决“最初的信贷难”。

“最初的信用”哪里很难？ 浙江银保监局相关负责人表示，难点集中在三个方面，一是顶级信贷公司“新闻不足、渠道不足”，二是“征信少、难以判断”，三是“担保弱、风险高”。

“为此，浙江银保监局对症下药，从三个方面展开探索，解读了小额公司的“首贷难”。 ”。 上述负责人说。

首先，顶级信贷公司“新闻不足、渠道不足”的问题实际上是“顶级信贷”供需不一致”的问题。 处理思路是加强渠道对接，让银行准确找到有诉求的公司，提高“首贷”的供需匹配度。

“我们发现，在中小企业的‘无贷款户’中，一部分本身没有贷款指控，一部分有贷款指控，但很快就不满意。 ”。 上述负责人表示，由此可见，“首贷”公司在融资新闻、融资渠道方面均比其他小微公司处于劣势。 为此，浙江银保监局吸引了辖内银行要点对接的三条途径，即对接综合服务平台、小微专业园区和相关政府部门。

其中，温州市政府已与蚂蚁金服集团共同开发温州“金融大脑”综合服务平台，中银领域金融机构可利用该平台了解“首贷”公司诉求，自主对接。 据统计，今年1月至4月，该平台满足了3392家公司93.67亿元“首贷”资金的诉求。

“小微专业园区”渠道有助于银行快速定位“首贷”公司，批量满足“首贷”的诉求。 “我们要求入园公司必须是以‘转型企业’的方法成立或‘温商回归’的新公司，华夏银行温州分行与我们合作，精准定位于园区内新注册的公司，今年1月至5月为111家入园公司提供‘首次贷款’支持。 ”温州市苍南小微园区负责人说。

从相关政府部门这一渠道来看，中银领域金融机构与财政、经信、发改委、工商等相关部门合作，获取新设公司、要点项目等新闻，为有融资诉求的公司提供对比性处理方案。

其次，与顶贷公司“征信少、难以判断”的问题相比，“处方”是加深数据新闻的运用，提高“顶贷”风险判断的精度。

“‘首贷’公司多为初创期的小微公司，经营年限不长，缺乏持续稳定的现金流等数据，风险难以判断。 ”。 浙江银保监局相关负责人表示，这要求银领域加大征信创新力度，摆脱对先前流传的抵押物的依赖，多挖掘“另类数据”的信用价值，提高“首贷”风险判断的精度。

“我们采用税务、工商、公安司法、央行征信、社会交流等大数据，构建了中小企业贷款全流程、全线智能化风控系统。 》金华银行相关负责人表示，今年1月至5月，该行向127家“首贷”公司提供了融资支持2492.59万元。

最后，与顶贷“担保弱、风险高”的问题相比，处理思路丰富了增信措施，提高了公司“顶贷”的可得性，同时降低了“顶贷”风险，使得“顶贷”商业持有

具体来说，一是尝试专利权质押等，创新质押。 “嘉兴市科技企业计划扩大生产能力、增设设备，资金告急，但这家公司成立还不到两年，抵押物不足，经过仔细调查，我们最终通过专利权质押的方法给予了这家公司400万元的“首贷”支持， ”嘉善农商银行相关负责人说。

二是第三方来信的增加。 其中，中信银行衢州分行已发布小微公司“政府补偿基金贷”“政采贷”，目的是发挥政府部门的增信作用，提高小微公司的首次贷款获取能力。 据统计，截至今年5月底，该行共发放中小企业“首付”金额23075万元。