“五大行房贷利率统一“换锚” LPR改革一年收获那些成效”

据中央广播电视总台中国之声《信息晚高峰》报道，工行、农行、中行、建行、邮政储蓄银行5家国有银行从8月25日起将符合条件、未进行定价基准转换的个人住房贷款统一调整为lpr定价。

5家国有银行的公告复印件显示，此次批量转换范围包括截至年1月1日发放的、签订合同但未发放的参考贷款基准利率价格浮动利率个人住房贷款，但不包括公积金个人住房贷款。 工商银行还确定，目前的逾期贷款不在此次转贷范围内。

针对此次批量转换，多家银行在公告中表示，为简化客户操作，参照中银领域的普遍方法展开。 但是，这并不意味着客户没有选择权。 民生银行高级研究员温彬说:“如果个人想使用固定利率也没有问题的话，可以随时在今年年底之前联系对应的银行，选择自己认为合适的利率方法。”

各银行确定，批量转换完成后，如对转换结果有异议，可于年12月31日(含)前与网上银行、(智能手机)银行应用自助转换或贷款银行协商解决。 需要注意的是，银行已经确定，只能进行一次撤销操作。

央行近日发布的《年二季度中国货币政策执行报告》显示，截至6月底，存量贷款定价基准转换进度达到55%。 其中，库存公司贷款转贷进度为76%。 温彬解体:“除了五大行之外，我认为大部分股份制中小银行基本上也在使用lpr浮动利率。 因此，应该说到今年8月底，90%以上的库存浮动利率将被估算为lpr利率。 ”。

那么贷款人是应该选择固定利率还是lpr浮动利率呢？ 金融首席研究员董希淼认为，事实上，从长远来看，任何利率方法面临的利率风险都是一样的。 “我们只需要评估lpr的趋势，也就是市场整体利率的趋势。 据评估，如果市场利率可能上升，可以转为固定利率，锁定目前的低利率。 根据评估，如果市场利率有可能下降，转为lpr将享受利率下降带来的利益。 ”。 他说

2019年8月20日，lpr改革后的初步估算出来了。 到目前为止，lpr改革已经经过了一年。 这一年的改革带来了那些变化？ 取得那些进展了吗？

目前正处于存量浮动利率贷款定价基准向lpr转换的业务最后阶段，顺利完成存量浮动利率贷款定价基准向lrp的转换，是实现以lpr为贷款价格的“锚定”的重要一步。

董希淼指出，一年来，lpr改革的效果主要体现在两个方面，一是形成了利率传导机制。 二是推进了存款利率市场化，意味着货币政策对存款利率的传导效率也提高了。 他进一步表示:“第一，lpr取代了贷款基准利率，成为贷款定价的首要参考。 虽然目前没有取消贷款基准利率，但新发放的贷款大多都以lpr为价格基准，库存贷款也大多开始转为lpr，这就是成果。 第二，在此基础上，进一步疏通货币政策传导机制，使贷款利率与lpr挂钩，lpr与公开市场操作利率挂钩，从而使政策利率的一些变化更及时地传导至贷款利率。

根据7月份的lpr估算，1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，比改革后的初次估算分别下降了40个基点、20个基点。 在这一年中，实体经济的融资价格也实际减轻了。 温彬说:“应该说，通过lpr改革，在推动融资价格下降方面，成效还很显著。 从去年8月到现在这一年，lpr的利率预估下降了差不多40个基点，但银行的实际贷款利率降幅超过了这个比例，包括对中小企业的贷款利率比去年下降了50个基点以上。 ”。 (周尧)