“中小银行要增强服务中小微公司能力 怎么“两手抓”？”

作为支撑中小企业的主力军之一，中小银行迎来了很多政策“红利”。 日前召开的国务院常务会议决定，着眼于增强中小企业在金融服务方面的能力，允许地方政府专项债务合理支持中小银行补充资本金。 业内专家表示，中小银行要增强中小企业的服务能力，需要“两手抓”:一方面，多渠道补充资本金，增强服务质量效果。 另一方面，加强公司治理，加快转型快速发展，奠定风险基础。

改变迅速发展的势头是必要的

我国中小银行包括城商行、农商行、民营银行、村镇银行等，现有总数超过4000家。 这些中小银行虽然个人量不大，但经营各具特色，大多服务于地方经济，已经迅速发展实践了普惠金融、服务民间、中小企业和“三农”的重要力量。

目前，中小银行的快速发展正处于重要的转型期。 在领域迅速发展的背景下，中小银行所处的市场环境已经发生了变化。 金融科技浪潮推动了银行领域的变革，实力雄厚的大银行因科技力量而服务触角下沉，中小银行面临着客户流失的危机。 在疫情影响、经济下行周期的背景下，中小银行资产负债管理面临挑战，一些中小银行需要补充资本金提高抗风险能力。

与大中型商业银行相比，中小银行的企业管理机制还不健全，风控能力不足，金融科技运用尚需提高，业务模式和产品结构也比较单一。 在过去相当长的一段时间里，中小银行沉迷于“吃大户”、“上规模”，通过地方房地产项目和跨地区融资，迅速发展同业投资、理财等业务，加大了资产规模，但风险管理能力并未很快跟上。 随着经济下行压力的增大，领域杠杆化、监管环境变得严峻，同业业务刚性兑付被打破，一点点领域的风险增大。 因此，中小银行确定定位、转型的快速发展势头势在必行。

最近，多家中小银行合并重组的新闻引起了市场的关注。 国家金融与快速发展实验室副主任曾表示，并购重组可以视为中小银行应对市场竞争的一种方法。 面对市场竞争和利率市场化的影响，可以通过并购重组来提高自己的能力，以应对日益激烈的市场挑战。

保卫本土，发扬特色

保险公司是保证就业，保证民生。 从这个意义上来说，中小银行也应该发挥更大的作用。

江苏苏州吴中区鸿德隆餐饮是新成立的餐饮公司，经营稳定但规模小，通过常规渠道获得适当的贷款服务不太容易。 常熟农商银行在了解客户资金诉求和经营情况后，利用大数据对其销售发票数据的新闻进行了精准分析，最终授予限额100万元的应收账款质押资金，帮助公司扩大经营。

据介绍，常熟农商银行“敢于”向公司融资，要归功于其开发的“三化”(信贷流程新闻化、风险管理智能化、服务对象平台化)平台“小额贷款工厂”。 该平台很难利用金融科技，准确打通“拥堵点”，比较有效地解读微公司融资。 目前，该行引进德国ipc企业标准化小额信贷技术，结合实际自主开发的“小额信贷工厂”业务管理系统，形成了前台营销调研、中台审批、后台管理操作的流水线，客户管理者的自由裁量权

挖掘金融科技带来的领域机遇，更好地服务当地公司，是中小银行必须遵守的快速发展方向。 2019年在a股上市成功的重庆农村商业银行，聚焦于涉农产业和“三农”的快速发展。 据介绍，目前该行有1770多个营业网点，覆盖重庆全部38个行政区县，县域营业网点占80%以上。

“作为地方银行，专注于本职工作，专注于本土，利用目前的数字普惠金融、大数据风控、云计算等科学技术，灵活结合以前流传的金融和互联网金融，实现便捷、智能、精准的普惠金融新模式。 ’泉州农村商业银行行长杨清波说。

银保监会副主席周亮表示，银保监会要盲目追求中小银行脱离主业、速度和规模快速发展模式，要求回归本源、本地深耕、服务下沉，特别要加强社区和县域服务，严格规范异地经营行为

巩固责任防范风险

今年以来，受新冠肺炎疫情影响，银行信贷业务普遍受到冲击，以中小微公司为第一服务对象的中小银行更是受到冲击，信贷资产质量受到较大压力。 根据银保监会公布的数据，今年一季度末，商业银行资本充足率为14.53%，比上个季度末下降0.12个百分点。 其中，城商行和农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81%，比2019年底分别下降0.05、0.32个百分点。

7月初国务院常务会议指出，在巩固地方政府属地责任、银行和股东主体责任、金融管理部门监管责任、全面清理生产核资金、查处风险、依法承担严格解释责任的前提下，一行人要切实推进补充资本金，地方也要充分挖掘和支持其他资源潜力 业内专家表示，地方中小银行大多由地方政府持有，通过地方政府专项债务支持补充资本，有助于发挥股东作用，落实属地管理责任，在筹资过程中化解库存风险，进行并购重组。

建银投资顾问分解师王全月认为，一季度城商行、民营银行、农商行的不良率均较去年年底有所上升，但国有银行、股份制银行基本没有变化。 将部分专项债务额用于补充中小银行资本金，无疑有利于降低中小银行经营风险。

银保监会信息发言人日前表示，对少数市场化渠道难以补充资本的机构，将依法积极推进政府筹资支持。 尽快落实省级政府发行专项债券补充中小银行资本的最新政策，将补充资本与企业管理优化有机结合。

“目前，银领域的资本和准备总体充足，但分布不均衡。 一点机构，特别是一些中小机构资本、准备水平低，渠道少。 ”。 上述信息发言人表示，银保监会将进一步督促银领域金融机构扩大准备金，充实资本实力，实现稳健经营。 目前的重点之一是省级政府制定配合发行专项债券补充银行资本的实施方案，夯实资本，提高中小银行风险防范和信贷投放能力。 (陆敏)