“有车即可借款？小心落入高利贷 暴力催收陷阱”

濮阳信息港上海10月16日电题:有车可以借钱吗？ 小心高利贷、暴力催收的陷阱……

濮阳信息港“新华视点”记者王淑娟

“有车可以借款，0手续费收款快”“钱快，不推车”……这些诱人的推广让很多人选择了汽车抵押贷款——拿走了个人的汽车抵押，获得了贷款分期还款。

最近，《新华视点》记者的调查显示，随着许多融资租赁企业进入汽车贷款市场，一点点的“抵押贷款”将成为“融资租赁”，对贷款人来说，可能会面临较高的利率，甚至暴力催收的风险

有贷款不足4万元返还7万元以上的，也有遭到暴力催收的

在安卓软件商店输入“车贷”的关键词，有近100个相关app，主张“有车就能租”、“门槛低推不了车”、“推车就能租”。 另外，同样的推广词也可以在各大网站和社会交流平台上看到。

但是，这些看起来“美丽”的普及可能是“陷阱”。 年12月25日，广东中山的程成在深圳投下了哪个金融机构旗下的“爽车贷款”办理了汽车抵押贷款。 合同上的贷款金额为46650元，但扣除服务费等费用后，实际入账的只有39680元。 这些贷款分36期偿还，每期2092元。 最终，三年总还款额达到75000元以上。

程成对记者说:“还款8期后，9月26日还款日，我的银行卡金额足够了。 因为他们自己的系统问题没有成功扣除。 10月8日早上，在没有通知我的情况下，他们偷偷把车拉走了。 他还告诉我，车不要一次性重复全部还款，滞纳金等加起来需要57000元以上。 ”。 也就是说，程成实际借款只有39680元，但10个月将返还7万元以上。

处境与程成相似的借款人不少。 河南的杨先生资金周转困难，年以“神州车闪贷款”办理了抵押贷款。 今年9月，他没有及时还款，平台没有法律手续和通告，直接用抵押备用钥匙开车。

“在不知道法律手续的情况下扣车，我认为是侵犯个人财产。”杨先生说，如果不通过警察、投诉，一次性重复结算剩余贷款，企业就把车还给他了。

广东揭阳的黄先生遭到了暴力的催收。 由于未按时将汽车登记证交给易鑫企业，已正常还款6个月的黄先生受到威胁。 “三个企业跑到我老家威胁我妈妈，害怕他们继续骚扰家人，没有按照他们的要求一次性结清贷款，而是付了3000元的所谓上门催款。 . 6万元的贷款最后返还了约5.7万元。 ”。

记者在“收集投诉”平台输入“车贷”后，发现有近2000件相关投诉。 初步整理表明，相关投诉主要集中在几个方面:各种名目高额“砍头取息”，但实际入帐普遍低于合同金额。 高利率，有的超过24%。 由于各种原因私自收车，暴力催收。

本以为办理的是“汽车抵押贷款”，但实际上是“融资租赁”

根据记者的调查，许多业主认为他们在办理抵押贷款，但实际上是融资租赁。 两者的本质区别在于，融资租赁不是贷款，而是售后租赁模式，所有权发生了转移。 业主将自己的车转让给机构，机构出租给业主，每月还款相当于实际支付租金。

利用车主需要钱的心理和新闻不对称，许多融资租赁机构开始走上了道路，车主不小心“入坑”。

——以“低月供应”引导业主。 多位受访者表示，对外推进时，机构往往不以年化贷款利率为直接证明，而是以较低的月供额或日供利率进行模糊推进。 据透露，年化贷款利率经常是个可怕的数字，多达20%以上。

――用合同来掩盖“砍头”等浪费行为。 记者看到业主签订的多份合同均含有0手续费，但许多业主反映“贷款金额分两部分入账，要求首笔入账后汇出数千元服务费后再出余款”。

河南汤先生年8月在易鑫办理的汽车贷款，合同贷款金额为64800元，但被业务员以gps租赁费等名义征收“首付利息”6587元，实际入账金额为58213元。

根据国家相关规定，禁止从本金中提前扣除利息、手续费、管理费、保证金、高额逾期利息、滞纳金、处罚等。

——设定严格的逾期责任。 今年5月，内蒙古自治区人民检察院通报的案件显示，被告人对抵押汽车客户故意设置各种陷阱，在贷款过程中提供样式合同并签订霸王条款，使受害人承担了严格的逾期责任。 另外，被告人使用备用钥匙私自驾驶受害者的车辆，迫使受害者支付高额的“违约金”“拖车费”。

借书很难维权，乱象需要监管整顿

近年来，汽车贷款业务市场规模迅速增长，但对贷款来说，相关金融产品多而杂，容易被机构误解，权益受损后难以维权。

上海财经大学国际金融系教授奚君羊认为，汽车融资租赁在许多国家实际上是一种比较成熟的融资方式，国内相关行业出现的混乱，与机构急功近利、监管不力有关。

在中国裁判文书网上，有关汽车融资租赁的案件有14000件以上。 记者调查发现，许多业主被强制追回汽车，但只能吃到无声的损失，原因是双方签订了融资租赁合同，而不是汽车抵押贷款合同。

“当时业务员说要给我办汽车抵押贷款，催我签字，但没有说融资租赁和贷款的区别。 这样专业的模特我也不擅长，不小心签了。 ”。 河南的汤先生告诉记者。

北京志霖律师事务所的赵占领认为，“作为市场营销和合同签订的一部分，许多平台没有事先确定告知或有意误导贷款者，不够规范，需要引起监管部门的重视。”

根据上海市租赁领域协会5月发布的《汽车融资租赁业务自律公约》的要求，协会各成员单位依法合规经营，不得从事无担保贷款、抵押贷款等非融资租赁业务，也不得从事融资租赁合同、贷款合同